A Alviere, uma startup de finanças incorporadas que visa ajudar qualquer marca a fornecer produtos e serviços financeiros a seus clientes e funcionários, anunciou hoje que fechou US$ 70 milhões em novos financiamentos.Em abril, a Alviere, com sede em Nova York, fechou uma Série A de US$ 20 milhões liderada por Viola Ventures e Viola Fintech, com a participação de CommerzVentures, Mitsubishi Capital Corporation, Wix.com Capital, Draper Triangle Ventures, Cross River Bank Capital, CERCA Partners e outros .Agora, apenas seis meses depois, a startup está anunciando um investimento adicional de US$ 50 milhões na Série B.Investidores de fintech institucionais sem nome lideraram o financiamento mais recente, que incluiu a participação dos patrocinadores existentes Viola Ventures, Viola Fintech e CommerzVentures, bem como da North Coast Ventures, com sede em Cleveland.A Opera Tech Ventures, braço de capital de risco do BNP Paribas, também colocou dinheiro na rodada.Alviere já levantou um total de US$ 90 milhões desde sua criação em 2017.As finanças incorporadas são um tema quente nos dias de hoje e parece que estamos vendo um número crescente de rodadas no espaço.Na semana passada, o TechCrunch informou que a Productfy, uma empresa de serviços bancários como serviço (BaaS) que visa construir “DeFi para finanças tradicionais”, levantou US$ 16 milhões em uma rodada de financiamento da Série A liderada pela CM Ventures.Yuval Brisker, CEO e cofundador da Alviere, iniciou a empresa com Pedro Silva alguns anos depois de ter vendido sua empresa anterior, TOA Technologies, para a Oracle em um acordo que teria avaliado em mais de US$ 500 milhões.(TOA era uma empresa de software empresarial baseada em nuvem em Cleveland, Ohio.)Ele detesta, no entanto, colocar o rótulo BaaS em sua mais nova startup.“Estamos fazendo finanças incorporadas, que são tão grandes ou maiores que BaaS”, disse Brisker ao TechCrunch.Como você quiser chamá-lo, o mercado de finanças incorporadas é enorme e deve crescer em todo o mundo para se tornar um mercado de US$ 7,2 trilhões até 2030, de acordo com uma previsão de Simon Torrance.No ano passado, apenas o mercado bancário como serviço foi avaliado em US$ 356 bilhões, de acordo com a Verified Market Research.Os alicerces do Alviere nasceram de uma tentativa de construir um aplicativo de pagamento para trocar dinheiro sem trocar informações pessoais.“Aprendemos rapidamente que não era uma tarefa fácil”, lembra ele.“Mas o que construímos para nós mesmos, percebemos que poderíamos rotular e vender para outros.”Mas, em vez de criar um aplicativo de consumidor, a equipe decidiu empacotar a solução – apelidada de The HIVE – para empresas ou marcas para poder lançar qualquer serviço financeiro por conta própria.Então, como isso é diferente do BaaS?“Quando olho para as ofertas de BaaS, geralmente vende tecnologia para especialistas em tecnologia que podem usá-la para acelerar a capacidade de criar produtos financeiros ou incorporar esses produtos em seu software ou tecnologia”, disse Brisker.“Não é isso que estamos fazendo.”Em vez disso, ele acrescentou, Alviere está se tornando mais mainstream e atrás de marcas que atualmente não oferecem nenhuma tecnologia financeira e não sabem como fazê-lo, mas podem ter uma base de clientes leais.Ao usar o Alviere, esses clientes poderiam ir aos clientes, disse ele, e dizer: “Ei, agora oferecemos uma conta bancária”.E, em vez de um banco parceiro ser dono dos clientes, a marca real seria dona dos clientes.Brisker não vê a oferta de Alviere como uma ameaça aos bancos.Seu argumento é que, removendo a “dor” de ter que lidar com clientes, os bancos podem realmente melhorar a lucratividade.“Quando você retira muitos dos componentes de atendimento ao cliente, você terá uma operação muito mais eficiente, e eles ainda poderão ter os depósitos e os empréstimos do credor”, disse ele ao TechCrunch.Alviere planeja usar seu novo capital em parte para expandir além da América do Norte (está licenciada em “quase” todos os 50 estados dos EUA) para a Europa e América Latina.O objetivo é fornecer serviços financeiros a um novo grupo de usuários.As empresas da Fortune 500 são o alvo da Alviere e, até agora, ela fechou acordos com duas marcas sem nome, cada uma com mais de 10 milhões de assinantes ou clientes domésticos.O modelo de negócios da startup depende do sucesso de seus clientes, segundo Brisker.Basicamente, ele compartilha a receita que obtém com seus clientes, que ganharão dinheiro cada vez com as taxas de intercâmbio cada vez que um cartão de crédito de marca for roubado.“Estamos profundamente inseridos em seus negócios em vários níveis”, disse Brisker.“A tecnologia financeira incorporada está levando a descentralização dos serviços financeiros para o próximo nível.Agora, qualquer marca com uma base de clientes existente – seja uma telco, um varejista, uma empresa de calçados, uma empresa automobilística, um mercado – poderá fornecer produtos e serviços financeiros a seus clientes.”A empresa afirma que, ao usar seu software, as marcas podem iniciar linhas lucrativas de negócios que podem permitir que eles entreguem “tudo financeiro pessoal” a seus clientes.Os serviços financeiros que o HIVE da Alviere permite que as marcas incorporem em seus negócios incluem depósitos diretos FDIC Segurados à ordem e contas de poupança;cartões de crédito, débito, pré-pagos e presentes;serviços de pagamento;transferências de dinheiro domésticas e internacionais;programas de fidelidade e saques e depósitos em dinheiro.Omry Ben David, sócio geral da Viola Ventures, disse que sua empresa procurava proativamente fazer uma jogada no espaço de finanças incorporadas há "um bom tempo".“Como investidores fintech legados nos últimos 20 anos, acreditamos que os serviços financeiros ao consumidor estão passando por uma mudança tectônica e que a próxima revolução bancária do consumidor será para marcas estabelecidas oferecerem serviços financeiros sob medida e bem elaborados para seus clientes existentes e novos e leais. audiências”, escreveu ele por e-mail.“Seja uma conta corrente/poupança, cartão de crédito de marca, cartões de fidelidade ou presente, empréstimos BNPL, serviços de pagamentos digitais, remessas, etc. – tudo 'programado' e interconectado para atender a um segmento de consumo específico, geografia e/ou necessidade .Não há mais 'tamanho único'.”